Zinsrechner Hauskauf

Drei Wege über 10 Jahre

Gleicher Kauf, gleiches Eigenkapital. Die Sondertilgung geht nur ins Bankdarlehen, weil KfW 308 keine Teilrückzahlungen zulässt.

Restschuld am Jahresende

Was nach jedem Jahr noch offen ist. Am Ende der Zinsbindung wird der Rest zum dann gültigen Zins weiterfinanziert.

• Bank mit Sondertilgung
• Bank ohne Sondertilgung
• KfW 308

Tilgungsplan

Jahreswerte bei monatlicher Rate, Sondertilgung jeweils zum Jahresende.

Annahmen

• Bankzins: Der Marktschnitt für 10 Jahre Zinsbindung lag Anfang Oktober 2026 bei rund 4,44 bis 4,46 %. Bei 90 % Beleihung wurden rund 4,55 % effektiv aufgerufen. Hier wird mehr als 90 % des Kaufpreises finanziert, deshalb rechnet der Rechner mit 4,60 % Sollzins. Das echte Angebot der Bank einsetzen, sobald es vorliegt.
• Sondertilgung: Zahlung jeweils am Jahresende. Die Monatsrate bleibt gleich, dadurch sinkt die Laufzeit. Das Recht dazu muss im Darlehensvertrag stehen. Viele Banken erlauben bis zu 5 % der Darlehenssumme pro Jahr.
• KfW 308: Zinsen Stand August 2026 (0,01 % bis 10 Jahre Laufzeit, 0,25 % bis 25 Jahre, 0,53 % bis 35 Jahre, jeweils 10 Jahre fest). Mindestens ein tilgungsfreies Jahr. Gefördert wird höchstens der Kaufpreis, bei einem Kind bis 140.000 €. Teilrückzahlungen sind ausgeschlossen, nur die Komplettablösung gegen Vorfälligkeitsentschädigung.
• KfW-Voraussetzungen: Kind unter 18 im Haushalt. Zu versteuerndes Haushaltseinkommen höchstens 90.000 € bei einem Kind, belegt durch die Steuerbescheide aus dem zweiten und dritten Jahr vor dem Antrag. Energieausweis der Klasse F, G oder H. Sanierung innerhalb von 54 Monaten auf Effizienzhaus 85 EE oder das Paket aus Heizungstausch, Fenstern, Fassaden- und Dachdämmung. Antrag vor dem Kaufvertrag oder Kaufvertrag mit aufschiebender Bedingung. Kein vorhandenes Wohneigentum, mindestens 5 Jahre Selbstnutzung.
• Sanierungskosten stecken nur in der Rechnung, wenn sie oben eingetragen sind. Sie laufen dann über das Bankdarlehen. Eigene Förderung dafür (KfW 261, BEG-Einzelmaßnahmen) ist nicht eingerechnet.
• Haushalt: Lebenshaltung, Wohnnebenkosten und Fixkosten sind Schätzwerte. Kindergeld beträgt 2026 259 € im Monat und endet mit dem 18. Geburtstag, bei Ausbildung spätestens mit 25.
• „Schuldenfrei nach“ rechnet nach der Zinsbindung mit unverändertem Zins weiter. Gebühren, Bereitstellungszinsen und Schätzkosten der Bank sind nicht enthalten.

Faktenrechnung, keine Finanzberatung. Verbindliche Konditionen geben nur Bank und KfW.